ซื้อประกันบำนาญแล้ว ถ้าซื้อกองทุน RMF อีกจะซ้ำซ้อนกันไหม ?
การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจตั้งแต่เนิ่นๆ โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นและไม่สามารถคาดการณ์ได้ว่าจะเกิดเหตุการณ์อะไรในอนาคต การวางแผนการเงินที่ดีต้องมุ่งมั่นให้มีเงินเพียงพอในการใช้จ่ายในช่วงเกษียณ ซึ่งหนึ่งในเครื่องมือที่หลายคนเลือกใช้ในการออมเงินเพื่อการเกษียณก็คือ ประกันบำนาญ และการซื้อกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) แต่นักลงทุนบางคนอาจจะมีคำถามว่า “ถ้าซื้อประกันบำนาญแล้ว การซื้อกองทุน RMF จะซ้ำซ้อนกันหรือไม่?” เราจะมาทำความเข้าใจในประเด็นนี้กัน
- ความแตกต่างระหว่างประกันบำนาญและกองทุน RMF
ก่อนที่จะพูดถึงว่าการซื้อทั้งสองตัวนี้จะซ้ำซ้อนกันหรือไม่ สิ่งแรกที่เราต้องทำคือการทำความเข้าใจในทั้งสองผลิตภัณฑ์
- ประกันบำนาญ เป็นการประกันชีวิตที่มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อให้ผลตอบแทนในช่วงที่ผู้เอาประกันอายุมากขึ้น โดยในระหว่างช่วงเวลาที่ยังไม่เกษียณ ประกันบำนาญจะช่วยให้นักลงทุนได้สะสมเงินในรูปแบบของเงินออมระยะยาว และเมื่อถึงเวลาที่กำหนด เช่น เมื่ออายุครบ 60 ปี จะได้รับผลประโยชน์เป็นเงินบำนาญในอัตราที่กำหนด หรือจะเลือกการจ่ายเงินคืนเป็นเงินก้อนก็ได้
- กองทุน RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเกษียณ เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับการส่งเสริมจากรัฐบาล โดยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ มีการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร หรืออสังหาริมทรัพย์ โดยเงินลงทุนใน RMF จะได้รับผลตอบแทนจากการเติบโตของสินทรัพย์ในกองทุน เมื่อถึงอายุ 55 ปี สามารถเริ่มถอนเงินได้ ซึ่งสามารถเลือกใช้เงินในรูปแบบของการจ่ายเป็นเงินบำนาญหรือเป็นก้อนใหญ่ได้
- การซื้อประกันบำนาญและกองทุน RMF พร้อมกัน
การซื้อประกันบำนาญและซื้อกองทุน RMF พร้อมกันไม่ได้หมายความว่าจะซ้ำซ้อนกัน แต่เป็นการเสริมสร้างแผนการเงินการลงทุนที่แข็งแกร่งมากขึ้น โดยการเลือกทั้งสองตัวนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์ที่แตกต่างกันและมีความยืดหยุ่นในการวางแผนการเงินในอนาคต
- ประกันบำนาญ จะทำให้คุณมั่นใจได้ว่ามีรายได้ประจำทุกเดือนในช่วงเกษียณ และหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิตในระหว่างช่วงเวลา การมีประกันบำนาญจะทำให้คุณได้รับความคุ้มครองในทางการเงินได้
- กองทุน RMF ให้โอกาสในการลงทุนที่หลากหลาย โดยผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับการเติบโตของสินทรัพย์ในกองทุน ซึ่งอาจทำให้คุณมีผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในประกันบำนาญ โดยเฉพาะหากคุณมีความสามารถในการรับความเสี่ยงในระดับที่สูง
การเลือกทั้งสองตัวนี้จึงเป็นการวางแผนการเงินที่หลากหลายและสามารถตอบโจทย์ทั้งในแง่ของการออมเงินระยะยาวและการลงทุนที่มีความเสี่ยงเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น
- ประโยชน์และข้อควรระวัง
ประโยชน์ ของการซื้อทั้งประกันบำนาญและซื้อกองทุน RMF คือ คุณจะได้รับความมั่นคงจากประกันบำนาญในขณะที่ยังคงมีโอกาสในการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ผ่านกองทุน RMF ซึ่งอาจช่วยให้ผลตอบแทนในการเกษียณสูงขึ้น
ข้อควรระวัง คือ การที่ทั้งสองผลิตภัณฑ์มีลักษณะการลงทุนที่ต่างกัน ดังนั้นคุณควรประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเองให้ดี หากคุณเลือกซื้อกองทุน RMF ที่มีความเสี่ยงสูง คุณอาจจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงที่คุณต้องยอมรับ หากคุณเลือกประกันบำนาญที่ไม่มีความเสี่ยงมาก ก็จะได้ความมั่นคงที่สูงขึ้น แต่ผลตอบแทนอาจจะต่ำกว่า
นอกจากนี้ หากคุณซื้อกองทุน RMF ต้องระวังเรื่องข้อกำหนดของการลงทุนที่ต้องถือไว้จนถึงอายุ 55 ปี จึงจะสามารถถอนเงินได้ ซึ่งอาจไม่เหมาะสมหากคุณมีความจำเป็นต้องใช้เงินในระยะสั้น
การซื้อประกันบำนาญและซื้อกองทุน RMF พร้อมกันไม่ได้ซ้ำซ้อนกัน แต่เป็นการเสริมสร้างแผนการเงินที่หลากหลายและมีประสิทธิภาพ โดยประกันบำนาญให้ความมั่นคงในรายได้หลังเกษียณ ขณะที่กองทุน RMF มอบโอกาสในการลงทุนที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่คุณต้องคำนึงถึงความสามารถในการรับความเสี่ยงและวางแผนการลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ดังนั้น การเลือกใช้ทั้งสองเครื่องมือนี้จึงสามารถช่วยให้การวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณของคุณมีความสมบูรณ์และพร้อมสำหรับอนาคตที่มีความมั่นคงและยั่งยืน